8 начина да помогнем на членове на семейството да се справят с финансови проблеми

Във времена на затруднение, едни от първите, към които много хора се обръщат за помощ е към техният партньор и членове на семейството. Често хората изпадат във финансови затруднения, ако им се случи неочаквано да загубят работата си или са затруднени с плащането на голяма медицинска сметка. Много добронамерени членове на семейството са се оказали завлечени във финансова бездна, чрез проблемите на близък човек.

Нека да погледнем няколко варианта, които можете да обмислите, за да помогнете на финансово затруднените членове на семейството си, без вие да пострадате в процеса.

• Когато близък човек има финансови затруднения, помислете преди да решите да помогнете и вземете под внимание дали проблемът е временен или дългосрочен, и дали близкият ви има план за избягването на същите капани за в бъдеще.
• Ако решите че ще помогнете уверете се, че имате ясна уговорка между вас и вашият близък за формата на помощта – дали става въпрос за заем или е подарък, и какви са условията за разплащане.
• Ако искате да дадете нещо веднага, обмислете дали да не им дадете пари в брой, да платите някоя от сметките им директно, или да им осигурите друг вид помощ, като ваучери или определени ресурси/услуги от които имат нужда.
• Обмислете не можете ли да им осигурите работа, ако имате възможност, да им помогнете да изготвят план за плащане на сметките, или да получат достъп до местни ресурси като кариерно консултиране или обучителни програми.
• Ако искате да им помогнете със заем, обмислете дали искате вие лично да им дадете заем, или да им станете гарант за заем от банка или друга финансова институция.

1. Даване на пари в брой като подарък

Ако вашият близък има краткосрочен проблем с парите, може да решите да дадете веднага пари. Решете колко може да си позволите да дадете, без да изпадате вие самите в финансова опасност, и тогава или им дайте максимума който можете да си позволите наведнъж (и им обяснете че това е с което можете да помогнете) или им давайте малки суми регулярно, докато положението им не се подобри. Уверете се че е станало ясно че парите са подарък, а не заем който трябва да се върне, за да не се създаде неловка ситуация за финансово затрудненият.

2. Даване на личен заем

Вашият близък може да ви поиска краткосрочен заем. Говворете открито, ясно напишете на лист хартия условията на заема, и нека и двете страни се подпишат. Това ще помогне на всяка една от страните да е наясно с финансовите уговорки, в които влиза. Някои от детайлите по заема, които ще искате да впишете са:

• Сумата на заема
• Дали изплащането на заема ще е цялата сума наведнъж, или ще е на няколко части, при наличието на определени условия (напр. Наличието на друга работа или при изплащането на текущ дълг)
• Лихвата която ще искате и как ще бъде изчислена (сложна или проста лихва)
• Срокове за плащане (включително дата за пълното връщане на заема или дата за последна вноска)
• Ако получателят на заема не внася вноски на време или не в цял размер какво ще се случи (напр. Увеличаване на лихвата, възможност за преустановяване на плащане на вноските по заема, или пък предприемане на правни действия)

Ако ще заемате повече от 10,000лв и/или ще прилагате лихва, която е значително различна от средната лихва за повечето заеми е добре да говорите със данъчен експерт/счетоводител. Може да има индивидуални данъчни последствия за ниско лихвени заеми сред членове на семейство.

3. Да станете гарант

Вашият близък може да иска да вземе заем или кредит, за да превъзмогне краткосрочните си финансови затруднения, но какво става ако се изисква гарант? Бихте ли били съгласни да станете гарант за заем или кредит от банка, институция за кредити или онлайн платформа?

Преди просто да кажете “да” и по подразбиране да отстъпите на вашият близък доброто си кредитно досие, важно е да разбирате че има правни и финансови последствия да бъдете нечий гарант. Най-важното нещо, което трябва да разберете е, че вие правно се обвързвате да изплатите заема, ако получателят на заема не може да го изплати.  Заемодателя може да предприеме правни действия срещу вас и да изиска да върнете цялата сума, дори да сте имали уговорка между вас и вашият близък, че няма да се налага вие да правите плащания.

Този заем също така ще повлияе на личното ви кредитно досие. Това значи че ако сестра ви/брат ви/чичо ви не успее да плаща вноските по заема на време и в пълен размер, заемодателя може да докладва отрицателната активност до кредитните институции, това да се впише във вашето досие, което може да намали вашият кредитен рейтинг.

Ставането на гарант е сериозна задача. Факта, че вашият близък има нужда от гарант за заем означава че заемодателя счита заема за високорисков, за да им бъде отпуснат самостоятелно. Ако банката не е сигурна, че вашият близък ще изплати заема, вие какви гаранции имате че ще го изплати? Също така може да означава, че можете да имате трудности ако се опитате самият вие да вземете заем, след като технически вие също взимате заема на близкия си и плащанията по него.

Преди да станете гарант, уверете се че:

• Имате копие от кредитното досие  на вашият близък, за да имате ясна представа за финансите му и възможността му да изплати заема.
• Можете да се срещнете с заемодателя лично ако е възможно, и се постарайте да разбирате всички условия по заема.
• Имате копия от цялата документация касаеща заема, включително плана за разплащане.
• Помолете заемодателя да ви уведоми писмено, ако вашият близък пропусне плащане или внесе вноска със закъснение. Узнавайки за потенциални проблеми с изплащането на заема възможно най-скоро може да ви помогне за навременна реакция и да ви предпази вас самият.

Когато помагате на близък с финансови проблеми, има опасност да бъдете въвлечен в кръговрат от заеми и изплащанията им; за да избегнете това, уверете се че условията и формата на заемът или подаръка са предварително уточнени.

4. Създаване на план за плащане на сметки

Често хората във финансова криза просто не са наясно къде отиват парите им. Ако имате опит с използването на бюджет за управлението на лични финанси, може да успеете да помогнете на някой от семейството си в създаването и следването на бюджетен план. За да намалите неудобството, можете на предложите да им покажете собственият ви бюджетен план и метода ви за плащане на сметки, както и да обясните как бюджета ви помага да вземате финансовите си решения.

Докато работите заедно, за да им помогнете да овладеят финансовата си ситуация, ще се види в кои пера могат да намалят разходите си или да увеличат доходите си, за да посрещнат финансовите си задължения.

5. Осигуряване на заетост

Ако не се чувствате удобно да дадете заем или пари в брой, обмислете дали не можете да наемете вашият близък да ви помага с определени задачи, с уговорка за заплащането. Тази странична дейност може да им помогне много в това да заработят парите, от които имат нужда, за да си платят сметките, а и вие да отметнете задачите които дълго време сте отлагали да свършите. Отнасяйте се с възложената работа, по същият начин по който бихте се отнесли с който и да е ваш служител – обявете ясно работата, която трябва да се направи, крайните срокове и заплащането. Уверете се че е ясно как ще се отнесете към лошо свършена или незавъшена работа.

Ако не разполагате да дадете пари в брой или заем на вашият финансово затруднен член на семейството, осъзнайте че вашето време, спокойствие и способност да им помогнете да измислят план са също важни придобивки, които можете да осигурите.

6. Осигуряване на непарична помощ

Ако ви е неудобно или не желаете да давате пари на ваш близък, обмислете осигурявянето на непарична финансова помощ, като гифт карти или подаръчни сертификати. Ще имате по-голям контрол за какво ще бъдат използвани парите ви и лесно можете да купите гифт картите с различни суми в повечето магазини.

7. Предплащане на сметки

Може да искате да обмислите предплащането на една или повече от редовните сметки, които вашият близък получава (наем, ипотека, битови сметки), за да им помогнете по време на сегашната им финансова криза. Предлагайки да платите нещо, например вноската за колата им на изплащане, може да им помогне да избегнат краткосрочно финансово затруднение и да им дадете малко допълнително време от което се нуждаят, за да подобрят положението си.

8. Помощ за намирането на локални ресурси

Може да не искате или да не можете да помогнете на вашият близък с финансова помощ или да им осигурите работа. Но вие пак можете да изиграете важна роля, като им помогнете да намерят местни професионалисти, които да ги насочат във вярната посока, като:

• Кариерен консултант и агенции по заетост
• Агенция за социално подпомагане и подобни услуги
• Кредитен консултант
• Заемодатели, които отпускат кредити

Заключенние

Най-важната стъпка е да седнете заедно с вашият близък и да попитате от каква помощ има нужда, за да намери изход от настоящата ситуация. От там нататък ще имате по-ясна представа за типа информация и помощ от която имат нужда. Например, ако трябва да изкарва повече пари, можете да помогнете да си търси работа и да обнови автобиографията си. Ако има нужда от помощ относно дълг по кредитна карта, можете да се обадите на местни агенции за консултация по кредити, за да научите какви услуги предлагат, колко струват, и как това би било от полза на вашият близък.

Близките хора и парите не винаги са добра комбинация. Но, в тежки икономически времена и изправени пред неочаквани разходи, вашият близък може истински да се нуждае от вашата финансова подкрепа. Преди да се притечете на помощ, уверете се че знаете какво можете и какво не можете да направите. Запомнете: ако вашите собствени ресурси са ограничени, има значими, ефективни и изобретателни начини да помогнете на вашият близък.

Източник.