Управление на финансите за млади женени двойки

Как ще управлявате парите си като младоженци? Едно практическо предложение е да обсъдите, за предпочитане преди да си кажете „Да“, какъв ще бъде вашият метод за управление на финансите за в бъдеще. Макар че е вярно, че като цяло сключването на брак има финансов смисъл, какъв смятате, че ще бъде смисълът и ползите за вас самите?

Има три основни начина, по които двойките управляват своите финанси – отделно, съвместно, или в комбинация от лични и съвместни банкови сметки. Ето няколко съвета, които ще ви помогнат да разберете кои стратегии ще работят най-добре и за вас, заедно с плюсовете и минусите на всяка система.

Ключови моменти

• Честността по отношение на парите е от голямо значение за доверието в един брак.
• Двойките могат да управляват парите си с отделни сметки, съвместна сметка или някаква комбинация от двете.
• Отделните сметки помагат да се избегнат спорове, но отнемат повече планиране и може да не са най-подходящият начин да управлявате семейните си финанси.
• Съвместните банкови сметки опростяват контрола над бюджета, но може да доведат до повече конфликти, ако навиците за харчене на пари на партньорите не си съвпадат.
• Комбинирането на съвместна сметка с частна разплащателна сметка за всеки съпруг ви позволява да проследявате разходите и намалява конфликтите свързани с пари.

Парите могат да бъдат една от най-трудните теми за двойките. Но колкото и да ви е неприятно, трябва да запомните за брака и парите едно: Никога не лъжете. Точно както честността е от решаващо значение за успеха на всяка връзка, честността е от съществено значение и при всяка дискусия относно парите. Когато лъжете съпруга/съпругата си по отношение на семейните ви финанси, това води до разрушаване на доверието помежду ви, което пък може да доведе и до развод. Не се изкушавайте.

1. Управление на парите чрез отделни банкови сметки

Да имате отделни банкови сметки може да е удобна отправна точка за много двойки, особено когато са свикнали да управляват собствените си финанси и все още нямат много общи разходи. Когато се нанесете заедно, има вероятност да има поне някаква разлика в доходите, да не говорим за дългове, които могат да бъдат включени във връзката. Отделната система може да помогне за изясняване на проблемите, свързани с различията в доходите, дълговете и потенциалните конфликти между харчещия и спеспяващия.

Въпреки автономията, отделните банкови сметки могат да помогнат в общуването – като се налага да обсъдите кой за какво да плаща. Някои двойки избират да си делят разходите наполовина, докато други предпочитат да плащат част от разходите, която отговаря на личния приход на партньорите. Най-лесният начин за отчитане на семейните финанси е, чрез таблица в Excel. За предпочитане е и използването на обща кредитна карта.

Ще трябва да си направите бюджет за разходите по дома, както и да обсъдите дългосрочните си планове за спестяване и пенсиониране, но отделните банкови сметки ви дават повече свобода да управлявате парите си автономно.

• Предимства: Вие носите отговорност за собствените си разходи и за изплащането на всички дългове, които сте внесли в брака. При условие, че и двамата сте доволни от начина, по който сте се съгласили да разделите споделените сметки, този метод на управление на парите е най-„справедливият“ и може да се окажете по-малко вероятно да спорите за разходите, които прави партньорът Ви.
• Недостатъци: Да държите сметка кой на кого и колко дължи всеки месец, е трудна работа. Този метод на финансово управление става още по-сложен, ако добавим деца в уравнението, или ако някой от вас иска да смени професията си или да се върне в училище. Ако и двамата спестявате за пенсиониране или други индивидуални цели, въз основа на собствените си доходи, това може да не е оптимално за инвестициите ви.

2. Управление на парите чрез съвместна банкова сметка

По отношение на опростяването на управлението на парите ви като двойка, този избор е може би най-лесният, въпреки че има някои тънки моменти, които трябва да вземете предвид. Никой не трябва да определя относителните нива на изплащане на доходите, не е нужно да актуализирате електронна таблица всеки месец и всички разходи за децата се изплащат от семейната сметка. Бюджетите могат лесно да се проследяват в електронна таблица или на софтуер за бюджетиране, който е достъпен онлайн или чрез приложения за смартфони, а простотата ще направи проследяването на разходите лесно.

• Предимства: По-лесно е да проследявате бюджета и разходите, освен това няма месечно разделение на ресурсите и не са необходими финансови промени, докато семейството расте.
• Недостатъци: Осъждането на разходите, които прави партньорът Ви може да доведе до негодувание, особено ако единият партньор печели повече от другия. Може също да е трудно да се запази подарък като изненада.

3. Управление на парите чрез съвместна и разплащателна сметка

Наличието както на лични, така и на съвместни банкови сметки, макар и сложно, може да бъде и най-доброто решение за някои двойки. Идеята на този метод е, че целият доход отива в съвместна сметка или сметки, а всички спестявания и дългове  се управляват съвместно. Освен това всеки индивид има частна разплащателна сметка, в която всеки месец се превежда определена сума. Този „личен фонд“ може да се изразходва за всякакви желания или нужди, които не са съвместен разход – или за подаръци за съпруга / съпругата. По този начин съпругът / съпругата Ви никога не може да Ви съди за закупуването на обувки от 400 лева – или най-добрите слушалки – стига да плащате за тях от собствената си сметка. За да избегнете конфликт, сумата, която постъпва в личните сметки всеки месец, трябва да бъде обсъдена и договорена.

• Предимства: Имате улеснението да следите парите, които получавате в съвместни сметки, и не е нужно да се справяте с различията в доходите, докато плащате сметките. Всеки от вас има свободата да купува това, което иска, без да го обсъжда с любимия си човек, но вие също работите заедно за постигане на общи цели и пенсиониране.
• Недостатъци: Този метод е лесен за проследяване, но изисква отваряне и управление на множество банкови сметки. Депозирането на определена сума в личната Ви сметка всеки месец може да се усети като плащане на издръжка, което може да е неприятно за някои хора.

Допълнителни съвети за всички двойки

Независимо как решавате да управлявате парите си, има няколко неща, които също трябва да вземете предвид, когато планирате съвместния си живот.

Всяко домакинство трябва да реши кой за какво да плаща. За разлика от предишните ви преживявания със съквартиранти, обаче, в брака си вероятно няма да искате да държите отделни шкафчета. Освен това, имате интерес да плащате сметките си навреме, за да запазите кредита си.

Въпреки че това не е най-романтичната част от съвместния живот, младоженците трябва да говорят за логистиката на домакинството – кой коя сметка плаща, как ще си възстановите разходите и как ще работите за постигането на общите ви цели. Планирайте да обсъдите тези логистики, за да сте сигурни, че и двамата разбирате и сте съгласни с плана, и че всичките ви условия са изпълнени. След като се реши кой кои сметки ще плаща, автоматизирайте плащанията, така че никога да не закъснявате и съпругът/съпругата ви никога да не трябва да се тревожи. И продължавайте редовно да обсъждате финансите си. По отношение на парите яснотата е от първостепенно значение.

Младоженците също трябва да обсъждат пенсионирането си и дългосрочните си цели, като например закупуване на къща или спестяване за мечтаната ваканция. Уверете се, че двамата имате пенсионни фондове и създайте автоматизирана система, за да улесните спестяването за тези дългосрочни цели сега.

Заключение

Няма правилен начин, по който да управлявате финансите си като млада двойка, но с комуникация, доверие и малко планиране, вие и партньорът ви можете да сключите брак без спорове за пари. Ако ви е трудно да си създадете съвместен план, който да устройва и двама ви, можете да потърсите съвет от финансов съветник.

Източник. Благодарим за доброволния превод на Кристина Кръстева!