Топ 10 най-често срещани финансови грешки

В тази статия ще разгледаме някои от най-честите грешки спрямо разпределянето на финансите, които често водят до финансови затруднения. Дори и вече да сте изпаднали във финансово затруднение, избягването на тези грешки може да се окаже ключово за оцеляването ви.

Прекомерно/лекомислено харчене

Големите състояния често се губят малко по малко. Може да не изглежда като да е от голямо значение, когато си купите това двойно капучино, спрете за кутия цигари или вечеряте навън, но всяко малко нещо оказва влияние. Само 43 лева на седмица от хранене навън ви струва близо 2 240 лева годишно, като тези пари могат да бъдат използвани за допълнителна вноска към кредит или още няколко плащания по колата. Ако сте изправени пред финансово затруднение, отбягването на тази грешка е наистина важно – в крайна сметка, ако няколко лева ви делят от фалит, всяка стотинка ще е от значение повече от всякога.

Безкрайни плащания

Попитайте себе си дали наистина се нуждаете от вещи, които ви задължават да плащате всеки месец, година след година. Неща като кабелна телевизия, музикални услуги и абонаменти за фитнеса могат да ви принудят да плащате непрекъснато, но да ви оставят без никакви притежания. Когато нямате излишни пари или просто искате да спестите, създаването на по-опростен начин на живот може да допринесе за увеличаването на спестяванията ви и предпазването от финансови затруднения.

Живот с пари назаем

Използването на кредитни карти за закупуването на неща от първа необходимост се е превърнало в общоприета практика. Но дори и увеличаващият се брой консуматори да са готови да заплатят двуцифрения лихвен процент върху бензина, хранителните продукти и други неща, които се изчерпват много преди да бъдат изплатени, не бъдете като тях. Лихвата към кредитните карти прави цената на закупените продукти много по-висока. Също така разчитането на кредит е предпоставка да харчите повече, отколкото печелите.

Купуването на нова кола

Милиони нови коли се продават всяка година, въпреки че малка част от купувачите могат да си позволят да заплатят в брой. Неспособността да платите в брой за нова кола означава неспособност да си позволите колата. В крайна сметка, чрез заемането на пари за закупуването на кола, купувачът плаща лихва върху обезценяващ се с времето актив, което увеличава разликата между цената на колата и платената сума за нея. Още по-лошо, голяма част от хората сменят колите си на всеки две-три години и губят пари при всяка смяна.

Понякога човек няма друг избор освен да тегли заем, за да си купи кола, но колко точно се нуждае всеки купувач от голямо превозно средство. Подобни превозни средства струват скъпо да се закупят, застраховат и снабдяват ежедневно с гориво. Освен ако теглите лодка или ремарке или ви е нужна кола за да се прехранвате, заслужава ли си осемцилиндрова машина допълнителните разходи от тегленето на голям заем?

Ако имате нужда от това да се снабдите с кола и теглите заем, за да го направите, обмислете закупуването на превозно средство, което харчи по-малко и струва по-евтино за поддръжка. Колите са скъпи и ако купувате повече, отколкото са ви нужни, горите пари, които можеха да бъдат спестени или използвани за покриването на друг заем.

Харченето на прекалено много пари по дома

Когато става въпрос за купуването на дом, по-голям невинаги означава по-качествен. Освен ако нямате голямо семейство, избирането на къща от 400 кв. м. само ще допринесе за по-високи данъци и по-оскъпена поддръжка. Наистина ли желаете да отворите такава значима и дългосрочна дупка в месечни си бюджет?

Използване на дома ви за касичка

Вашият дом е вашият замък. Рефинансирането на кредита по него и заемането на пари от него означава да отдадете правата върху жилището ви на някой друг. Също така ви струва голяма сума пари под формата на лихви и такси. Умните притежатели на дом искат да повишат стойността му, не непрекъснато да извършват плащания по него. Като допълнение накрая ще сте платили много повече за жилището си от реалната му цена, което автоматично означава, че няма да получите изгода, когато решите да го продадете.

Живот от заплата до заплата

През 2018 г. банките в България отчитат скок при спестяванията на българите с 8%, докато кредитите се увеличават с 20%. Много семейства живеят от заплата до заплата и един непредвиден проблем лесно може да се превърне в бедствие при липса на подготовка. Крайният резултат от прекомерното харчене на пари поставя хората в рисковано положение – такова, в което те се нуждаят от всяка стотинка, която припечелват и една пропусната заплата би била фатална. Това не е позиция, в която искате да попаднете, когато се наблюдава икономически спад. Ако това се случи, няма да разполагате с голям брой резервни варианти.

Много от финансовите консултанти биха ви посъветвали да разполагате със събрани спестявания за разходи в размер на поне три месеца в сметка, до която имате лесен достъп. Загубата на работа или промени в икономиката могат да стопят спестяванията ви и да ви поставят в цикъл на плащане на заем със заем. Тримесечното презастраховане може да се окаже решаващо между това дали ще запазите дома си или не.

Липса на инвестиция

Ако не печелите пари, работейки за себе си или чрез други печеливши инвестиции, няма да можете да спрете да работите никога. Превеждането на месечни осигуровки към пенсионни фондове е от голямо значение за безпроблемно пенсиониране. Възползвайте се от пенсионни сметки с отложени такси и/или от план, съставен от работното ви място. Изчислете времето, което ще е нужно на инвестициите ви, за да нараснат и какъв риск можете да поемете. Съгласувайте се с финансов консултант относно съобразяването на размера на инвестициите ви с вашите цели ако това е възможно.

Плащане на дълг със спестявания

Можете да сте останали с впечатлението, че заемът ви струва 19% от вашите парични средства, а пенсионният фонд събира 7% и разменянето на двете групи означава, че ще приберете разликата. Но не е толкова просто. Като допълнение към загубата на полза от пенсионния фонд, е много трудно да се възстанови сумата по него и можете да бъдете застигнати от високи такси. С правилната настройка, заемането на пари от пенсионната ви сметка може да е осъществима опция, но дори най-обучените консултанти се затрудняват с отделянето на пари, за да се възстановят тези фондове. Когато дългът е изплатен, спешността по връщането на парите се изпарява. Ще е много изкушаващо да продължите да харчите със същото темпо, което означава, че можете отново да потънете в дългове. Ако ще изплащате заем със спестяванията си, то трябва да продължите да живеете все едно имате неплатен заем – този към пенсионния ви фонд.

Липсата на план

Финансовото ви бъдеще зависи от това какво се случва в момента. Хората прекарват безброй часове, гледайки телевизия или висейки в социалните мрежи, но отделянето на два часа седмично за разпределянето на финансите им е изключено. Трябва да знаете някъде сте се запътили. Направете прекарването на време в планиране на разпределянето на финансите си приоритет.

Заключение

За да се отдалечите от опасностите на прекомерното харчене, започнете със следенето на по дребни харчове, които бързо се натрупват и след това преминете към следенето на големите разходи. Мислете внимателно преди да добавите нови дългове към списъка ви с плащания и не забравяйте, че способността да осъществите плащане не е същото като възможността да си позволите покупката. Накрая направете спестяването на сума от месечната ви заплата приоритет, заедно с прекарването на време в създаването на стабилен финансов план.

Източник. Благодарим за доброволния превод на Теодора Йорданова!